Empezar a trabajar y recibir los primeros ingresos representa una nueva etapa de independencia, pero también trae consigo nuevas responsabilidades financieras. En esta etapa, es habitual recibir el sueldo en una cuenta bancaria y contar con una tarjeta de débito para realizar compras y pagos.
Con el tiempo, la entidad financiera también podría ofrecer una tarjeta de crédito. Antes de utilizarla, es importante entender cómo funciona para usarla responsablemente.
Es por ello que, en el marco del día de la Juventud, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), brinda algunas recomendaciones para que los jóvenes conozcan cómo funciona el crédito y puedan utilizarlo de manera responsable.
Débito: utiliza el dinero que ya tienes
Con una tarjeta de débito utilizas el dinero que ya tienes disponible en tu cuenta bancaria. Cuando realizas una compra, el monto se descuenta de tus fondos disponibles.
Crédito: utiliza una línea que luego tendrás que pagar
Si eliges usar una tarjeta de crédito debes saber que, en este caso, utilizas una línea de crédito otorgada por una entidad financiera. Es decir, realizas el consumo ahora y tendrás que pagarlo posteriormente, de acuerdo con las condiciones pactadas. Además, según de la forma de pago y las condiciones de la tarjeta, pueden generarse intereses, comisiones u otros costos.
La diferencia es sencilla, pero importante: la tarjeta de crédito no representa dinero adicional a tus ingresos. Es dinero que tendrás que pagar después.
Usa el crédito con responsabilidad
Si tienes una tarjeta de crédito, recuerda que tu línea de crédito no es dinero adicional disponible para gastar. Que una entidad financiera te otorgue, por ejemplo, una línea de S/ 3 000 no significa que tengas S/ 3 000 más en tu presupuesto, sino que ese es el monto máximo que puedes utilizar bajo las condiciones establecidas. Por ello, establece un límite personal de gasto de acuerdo con tus ingresos y, antes de realizar una compra, pregúntate si realmente la necesitas, si podrás pagarla sin comprometer otros gastos del mes y cuánto terminarás pagando. Utilizar el crédito de manera habitual para cubrir gastos que no puedes asumir con tus ingresos puede llevarte a acumular deudas.
También es importante conocer cuándo y cuánto debes pagar. Revisa tu fecha de corte, fecha de pago y el monto que debes cancelar, y cumple oportunamente con tus obligaciones. Esto te permitirá utilizar el crédito de manera responsable y puede contribuir a construir un buen historial crediticio. Ten presente, además, que pagar solo el monto mínimo puede prolongar el tiempo necesario para cancelar la deuda y generar mayores costos.
Finalmente, conoce cuánto te cuesta utilizar la tarjeta. No te fijes únicamente en los descuentos, puntos, millas o promociones; revisa las condiciones del producto, como la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), las comisiones, los gastos y la membresía, cuando corresponda. Comparar esta información te ayudará a tomar una decisión informada y a elegir un producto que se ajuste a tus necesidades.
Recibir una tarjeta de crédito por primera vez es una oportunidad para aprender a utilizar esta herramienta financiera. Para hacerlo bien se necesita conocimiento para entender cómo funciona, disciplina para controlar su uso y responsabilidad para cumplir con los pagos.
